家を買うのって、いくらかかるの？｜見落としがちな諸費用も徹底解説

結論：家を買うのには物件価格＋5〜10％の諸費用がかかります。

例えば3,000万円の物件なら、実際に必要なお金は約3,150万円〜3,450万円。この差額150万円〜450万円が「諸費用」と呼ばれる、見落としがちな費用です。

「家を買うのって、いくらかかるの？」という疑問に対して、多くの人は物件価格だけを考えがちですが、実はそれだけでは足りません。仲介手数料、登記費用、ローン手数料、火災保険料、引っ越し代など、さまざまな諸費用が必要になるのです。

この記事では、家を買うときに実際にいくらかかるのか、諸費用の内訳を一覧で詳しく解説します。「思っていたよりお金が足りない！」と慌てないよう、購入前にしっかり把握しておきましょう。

えっ！3,000万円の家なのに3,300万円必要なの？

「家の価格＝支払い総額」と思っていませんか？じつは違うんです。

3,000万円の物件を買うとき、実際に必要なお金は3,300万円〜3,450万円になることがほとんど。この差額の300万円〜450万円が「諸費用」と呼ばれる部分です。

諸費用を知らないとこんなことに…

• 「契約直前で貯金が足りない！」と慌てることに
• 引っ越したら生活費がカツカツで家具も買えない
• 想定より多くローンを組んで月々の返済が大変

でも大丈夫！この記事を読めば、必要なお金の全体像がしっかりわかります。

なぜ物件価格だけじゃダメなの？2つの見落としポイント

ポイント①：不動産広告の価格は「建物だけ」の値段

「予算3,000万円だから、3,000万円の家を探そう」これ、実は間違いなんです。

不動産サイトに載っている価格は、あくまで「物件本体の価格」。実際の購入時には、この価格プラスαが必要になります。

つまり、予算が3,000万円なら、物件は2,700万円くらいまでで探すのが正解です。

ポイント②：「諸費用」の中身がよくわからない

「諸費用って何？」「いくらくらいかかるの？」

仲介手数料、登記費用、ローン手数料…聞いたことはあるけど、具体的な金額がイメージできない方も多いはず。

これらを合計すると、物件価格の5〜10％になることが一般的です。

実際いくらかかる？家を買うときの諸費用を全部見せます！

住宅購入時には、物件価格以外に以下のような諸費用がかかります。一般的に、諸費用の総額は物件価格の5〜10％程度になることが多いです。

物件購入に直接かかる費用

費用項目	内容	おおよその金額（目安）
頭金	ローン以外の自己資金	物件価格の10〜20%（最近は0円も可）
仲介手数料	不動産会社への報酬	物件価格の3%＋6万円＋消費税（上限）
印紙税	売買契約書に貼付	1〜6万円（物件価格により変動）
登録免許税	所有権移転登記等	固定資産税評価額の0.4〜2%
司法書士報酬	登記手続きの代行費用	5〜15万円
不動産取得税	不動産取得時の税金	固定資産税評価額の3〜4%（軽減措置あり）

住宅ローン関連費用

費用項目	内容	おおよその金額（目安）
ローン事務手数料	金融機関の手数料	3〜10万円または借入額の2.2%
ローン保証料	保証会社への保証料	借入額の0〜2%（金利上乗せ型もあり）
団体信用生命保険料	万一の際の保険	金利に含まれることが多い
印紙税（ローン契約）	金銭消費貸借契約書	2〜6万円

その他の費用

費用項目	内容	おおよその金額（目安）
火災保険料	建物・家財の保険	15〜40万円（10年一括の場合）
地震保険料	地震による損害の保険	5〜20万円（5年一括の場合）
固定資産税等精算金	売主との日割り精算	数万〜十数万円
管理費等精算金（マンション）	管理費・修繕積立金の精算	数万円
引越し費用	引越し業者への支払い	10〜30万円
家具・家電購入費	新生活に必要な物品	30〜100万円

具体的な計算例

「え、そんなことあるの？」購入前に知っておきたい3つの勘違い

勘違い①：「諸費用も全部ローンで借りればOK」

最近では諸費用も含めてローンを組める金融機関が増えていますが、ちょっと待って！

• 諸費用ローンは通常のローンより金利が高い（0.5〜1％高いことも）
• 借りる金額が増えれば、月々の返済も当然増える
• 審査が厳しくなって、希望額を借りられないことも

できれば諸費用の半分くらいは現金で用意しておくと安心です。

勘違い②：「頭金0円なら貯金ゼロでも大丈夫」

「頭金0円でも家が買える！」という広告、よく見かけますよね。でも、これには要注意。

頭金0円＝物件価格を全額ローンで借りられるという意味で、諸費用まで全部タダになるわけじゃないんです。

つまり、100万円くらいは手元に用意しておきたいところです。

勘違い③：「住宅ローン控除でお金が戻ってくるから大丈夫」

確かに住宅ローン控除は魅力的な制度です。

控除は「もらえたらラッキー」くらいに考えて、それなしでも成り立つ資金計画を立てましょう。

買った後もお金はかかる！見落としがちな維持費の話

住宅購入後も、実はいろいろな維持費用がかかります。これを知らないと「ローンは払えるけど、生活が苦しい…」なんてことに。

何度か他の記事でも言及していますが、家は『買って終わり』ではなく『買ってからがスタート』なので、この点はしっかりと理解しましょう！

毎月出ていくお金

• 住宅ローン返済：もちろんこれが一番大きい
• 管理費・修繕積立金（マンションの場合）：月1〜3万円程度
  • 築年数が古いほど高くなる傾向
  • 将来的に値上がりする可能性も
• 駐車場代（必要な場合）：月5,000〜30,000円

毎年かかるお金

• 固定資産税・都市計画税：年10〜30万円程度
  • 新築は3〜5年間減税があることも
  • 支払いは年4回の分割が一般的
• 火災保険料（分割払いの場合）：年1.5〜4万円程度
  • 10年一括なら割安だが、年払いも可能
  • 建物の構造や地域により保険料は変動

いつか必要になるお金

• リフォーム・修繕費用
  • 外壁塗装：10〜15年で100〜150万円
  • 水回りリフォーム：15〜20年で200〜300万円
• 設備の更新費用
  • 給湯器：10年で20〜40万円
  • エアコン：10年で1台10〜20万円

月々のローン返済だけでなく、これらの維持費も含めて無理のない計画を立てることが大切です。

結局、維持費っていくらかかるの？まとめてみました

つまり、30年間で約2,000万円前後の維持費がかかる計算に。月々に換算すると約5.5万円〜6.3万円です。

住宅ローンの返済額に加えて、この維持費も考慮に入れて資金計画を立てることが重要です。「ローン返済＋維持費」で月々いくら必要かを把握しておきましょう。

今すぐできる！マイホーム資金計画の第一歩

住宅購入には物件価格以外の費用が多くかかります。一般的に、物件価格の5〜10%程度の諸費用が必要になると考えておきましょう。

この記事を参考に、購入予算＋諸費用を含めた総予算を明確にし、無理のないマイホーム計画を立てましょう。

今すぐできる3つのアクション

1. 現在の貯蓄額を確認し、諸費用として使える金額を把握する
2. 希望物件の価格帯から逆算して、必要な諸費用の概算を出す
3. 複数の金融機関に相談して、ローンの条件や諸費用を比較する

次のステップは「ライフプランの見直し」と「資金シミュレーション」です。専門のファイナンシャルプランナーや保険会社の担当に相談することで、より具体的な資金計画を立てることができます。

住宅購入は慎重に、でも前向きに。しっかりと準備をして、理想のマイホームを手に入れましょう！