今の年収で家は買える？購入可能額の見える診断法【簡単3ステップ】

「今の年収で本当に家が買えるのかな？」

家の購入を考えはじめたとき、まず気になるのが「資金の現実」。住宅ローンの審査や借入額の目安が分からず、漠然とした不安を抱えていませんか？

実は、年収から大まかな購入可能額を導き出す「簡単な診断方法」があります。これを知ることで、無理のない範囲でどんな家が買えるのかが見えてきます。

そこで今回は、住宅購入の現実的な予算を「年収ベースで簡単に算出する方法」を3ステップでご紹介します。さらに、よくある誤解や注意点にも触れながら、これから家探しを始める方が安心して行動できるようナビゲートします。

【目安】今の年収でどれくらいの価格の家が買える？

まず初めに、住宅購入を検討する際、最初に気になるのが「自分の年収でどの程度の物件が購入できるのか」という点です。多くの方が感じる不安を解消するため、具体的な計算方法と考え方をお伝えします。

住宅ローンの借入可能額は「年収倍率」で概算できる

最も簡単な方法として、住宅ローンの借入可能額は「年収倍率」を使って概算できます。

ただし、この倍率は金融機関や個人の状況によって変わるので、あくまで目安として考えましょう！一方で、実際の借入可能額は「返済負担率」で決まります。

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合で、多くの金融機関では25〜35％以内に設定されています。

フラット35と民間ローンで基準が違う？

続いて、住宅ローンを検討する際に知っておきたいのが、「フラット35」と「民間金融機関のローン」では審査基準が異なる点です。

結論として、どちらが良いかは、購入予定の物件や家計の状況によって判断することが重要です。

自己資金をどう考えるかも大事なポイント

次に重要なのが、住宅購入時に必要な費用の全体像を把握することです。

つまり、自己資金の準備状況によって、同じ年収でも購入可能な物件の価格が大きく変わってきます。

簡単3ステップ！年収から購入可能額を計算してみよう

それでは、実際に年収から購入可能額を算出する具体的な方法を3つのステップでご紹介します。この方法を使えば、住宅購入の現実的な予算感を把握できます。

ステップ① 年収を入力して「借入可能額」を知る

まず最初に、年収から借入可能額を概算してみましょう。

年間返済可能額 = 年収 × 返済負担率（30％）
月間返済可能額 = 年間返済可能額 ÷ 12ヶ月

具体例で計算してみると…

ただし注意：この計算はあくまで機械的な数値です。実際の借入には他の要因も影響することを覚えておきましょう。

ステップ② 諸費用・頭金を加味して「総予算」を試算

次のステップでは、借入可能額が分かったら、自己資金を加えて総予算を算出します。

総予算の計算式

物件購入可能額 = 借入可能額 + 頭金 - 諸費用

となります！
以下具体的な金額で考えてみましょう。

具体例で見てみると…

この段階で、検討している物件の価格帯と比較して、現実的な予算かどうか確認しましょう！

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ステップ③ 月々の返済額から現実的な予算感を把握

最後のステップでは、月々の返済額から家計への影響を具体的にイメージしてみましょう。

返済額の目安表

重要なのは、将来的な収入・支出の変化も考慮して、長期的に無理のない返済計画を立てることです。

年収だけでは判断できない！注意したい3つの落とし穴

しかしながら、年収から購入可能額を算出する方法をお伝えしましたが、実際の住宅購入では年収以外の要素も重要な判断材料となります。そこで、特に注意すべき3つのポイントをご紹介します。

車や教育費など「他の支出」とのバランス

まず1つ目は、住宅ローンの返済能力を判断する際、住居費以外の固定費も含めて考える必要があることです。

主な固定費の例

となります。
そのため、これらの支出を含めた家計全体のバランスを見て、住宅ローンの返済額を決めることが重要です。他の支出がある場合は、年収から算出した借入可能額よりも少なめに設定しましょう。

将来の収入変動をどう見積もる？

2つ目の注意点は、住宅ローンは通常20〜35年という長期間にわたって返済するため、将来の収入変動も考慮する必要があることです。

働き方別の収入変動リスク

特に共働き世帯では、出産・育児により一時的に世帯収入が大幅に減少するケースが多いため、夫婦どちらか一方の収入だけでも返済できる計画を立てておくことが重要です。

これらの対策により、収入が減少した場合でも住宅ローンの返済に困らない、安心できる資金計画を立てることができます。

無理のない予算設定こそが満足度につながる

3つ目のポイントは、住宅購入において、「借りられる額」と「返せる額」は異なることを理解することです。

借入可能額と返済可能額の違い

このような状況では、せっかくマイホームを手に入れても「家に縛られる生活」になってしまい、本来の幸せな住生活とは程遠いものになってしまいます。

適正な予算設定により、住宅購入後も家族旅行や趣味、子どもの教育など、人生を豊かにする様々な選択肢を維持できるため、真の意味での「満足できるマイホーム生活」を実現できます。

結果的に、長期的な視点で家計のバランスを考えることが最も大切と言えます。

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自分だけで決めずに「プロの視点」で見直すと精度が上がる理由

しかし、住宅購入は人生の中でも特に大きな買い物です。そこで、年収から算出した概算だけでなく、専門家の視点を取り入れることで、より精度の高い判断ができるようになります。

「借りられる額」ではなく「返せる額」を重視しよう

まず理解すべきことは、金融機関が提示する借入可能額は「貸し出せる上限額」であり、必ずしも「安全に返済できる額」ではないということです。

専門家相談のメリット：

その結果、専門家の客観的な視点により、感情的になりがちな住宅購入において冷静で現実的な判断ができるようになるので、探し始めた段階で『ライフプラン』の設計をしましょう！

お金と将来の不安はできるだけ早く解消！

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個別の事情（共働き・育休・自営業など）への対応が重要

さらに重要なのは、年収から算出する一般的な計算方法では対応しきれない個別の事情について、専門家は豊富な経験に基づいたアドバイスを提供できることです。

働き方別の専門アドバイス

つまり、一律の計算式では見落としがちな個人の事情を丁寧に分析し、最適な選択肢を提案してもらえるのです。

中立的にアドバイスしてくれる相談先があると安心

最後に、住宅購入を検討する際、情報収集の段階から実際の物件選びまで、様々な場面で専門知識を持った人のサポートがあると安心です。

経験豊富な専門家であれば、様々なエリアの物件情報を持っており、お客様の希望条件に合わせて最適な選択肢を提案できます。また、住宅ローンの手続きも熟知しているため、スムーズな購入をサポートできます。

これらに当てはまる方は、一人で悩むよりも専門家に相談することで、時間も労力も大幅に節約できます。

結論として、住宅購入は人生の大きな決断になるので、一人で悩まず経験豊富な専門家と一緒に進めることが、より良い選択につながります。

まとめ

今の年収で家が買えるかどうかは、簡単な3ステップで概算できます。

1. 年収から借入可能額を算出
2. 自己資金を加味して総予算を決定
3. 月々の返済額から現実的な予算感を把握

ただし、年収だけでは判断できない要素も多くあります。他の支出とのバランス、将来の収入変動、無理のない予算設定が重要なポイントです。

重要なのは、同じ年収でも家族構成や働き方によって”買える家”はまったく異なることです。ネット上の一般的な情報だけでは、あなたに最適な答えは見つからないかもしれません。

もし資金計画や物件選びで迷われることがあれば、お気軽にご相談ください！
あなたの状況に合わせた具体的なアドバイスをお提供します。

きっと新しい発見と安心につながるはずです。