【知らないと大失敗！？】家を買う前に絶対やるべき「ライフプラン」の話

「そろそろマイホームが欲しいけど、いくらの家なら買えるんだろう…」
「今の家賃と同じくらいのローンなら大丈夫かな？」
「みんな買ってるし、うちもそろそろ…」

こんな風に考えていませんか？

実は私も以前は同じように考えていました。不動産仲介の仕事を始めたばかりの頃は、「月々の返済額が家賃と同じなら問題ない」とお客様にもお伝えしていたんです。
でも、数多くのお客様の「その後」を見てきて、確信したことがあります。

住宅購入で本当に大切なのは、「いくらの家が買えるか」ではなく、「いくらの家なら、家族みんなが幸せに暮らし続けられるか」なんです。

そして、それを知る唯一の方法が「ライフプラン」を作ること。

この記事では、私が不動産仲介として500組以上のご家族を見てきて分かった「住宅購入の真実」をお伝えします。

人生設計なしで家を買うと起こる「3つの悲劇」とは？

そもそも「ライフプラン」って必要？9割の人が知らない真実

「ライフプラン」という言葉、最近よく聞きませんか？

簡単に言うと、あなたの人生の設計図のことです。でも、設計図と聞くと堅苦しく感じるかもしれませんね。

こんなふうに考えたこと、ありませんか？

• 「子どもが大学に行く頃、お金足りるかな…」
• 「老後は年金だけで暮らせるの？」
• 「もし病気で働けなくなったら…」

夜中にふと不安になって、スマホで「老後資金 いくら必要」なんて検索したこと、ありますよね？

ライフプランは、そんな漠然とした不安を具体的な数字で「見える化」してくれるもの。つまり、あなたの人生に「いつ、いくら必要か」がはっきり分かる地図のようなものなんです。

住宅・教育・老後…人生の三大支出は総額いくら？

実は、人生には避けて通れない大きな支出があります。

支出項目	平均的な金額	備考
住宅資金	3,000〜4,000万円	物件価格＋諸費用＋リフォーム費
教育資金	1,000〜2,000万円/人	幼稚園〜大学まで
老後資金	2,000〜3,000万円	夫婦で必要な額
合計	6,000〜9,000万円	子ども1人の場合

「え、そんなに！？」と思いますよね。

でも大丈夫。30年、40年かけて準備すれば、決して不可能な金額ではありません。大切なのは、今から計画的に準備すること。それがライフプランの役割なんです。

ライフプランで人生が変わる！成功者と失敗者の決定的な違い

この違いが、10年後、20年後に大きな差となって現れるんです…！

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①「家賃と同じ返済額」が危険な理由！住宅購入の落とし穴

なぜ8万円の家賃＝8万円のローンではないのか？

「頭金も貯まったし、そろそろマイホームを…」

ちょっと待ってください！

あなたは今、こんな風に考えていませんか？

「月々の家賃が8万円だから、同じくらいのローン返済なら大丈夫」

実は、これが大きな落とし穴なんです。

住宅を購入すると、ローン返済以外にもこんな費用がかかります：

費用項目	月額の目安	年額
固定資産税	約1万円	12万円
都市計画税	約0.5万円	6万円
火災保険	約0.3万円	3.6万円
修繕積立金（マンション）	約1.5万円	18万円
管理費（マンション）	約1.5万円	18万円
合計	約4.8万円	約57.6万円

つまり、家賃8万円の感覚でローンを組むと、実際の住居費は12.8万円になってしまうんです！

35歳で家を買ったら70歳まで続く！人生のお金の流れ

さらに重要なのは、人生には住宅ローン以外にもたくさんのイベントがあるということ。

これらすべてを考慮した上で、それでも余裕を持って返済できる金額。それが、あなたの本当の住宅購入予算なんです。

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②年間1万件！住宅ローン破綻しなくても起こる「見えない犠牲」

破綻だけじゃない！4割の家庭が陥る教育費削減の現実

年間約1万件の住宅ローン破綻。でも、これは氷山の一角です。

破綻はしないけど、犠牲を払っている家庭の実態

犠牲の内容	割合	具体例
教育費を削減	約40%	塾を辞める、私立を諦める
老後資金が貯まらない	約60%	70歳でも働き続ける
家族旅行を我慢	約50%	年1回の近場のみ
趣味を諦める	約30%	ゴルフ、習い事を辞める

出典：住宅購入者アンケート調査（2023年）を基に作成

実例で分かる！ライフプランの有無で変わる15年後の生活

【ケース1】ライフプランなしで限界まで借りたAさん家族

5年後…
・子どもの塾代が払えず公立一択に
・家族旅行は3年に1回
・妻「パートを増やさないと…」

15年後…
・大学は奨学金頼み
・老後資金ゼロ
・夫「定年後も働き続けるしかない」

結果：家は立派だけど、生活は苦しい

【ケース2】ライフプランありで余裕を持ったBさん家族

5年後…
・子どもの希望で私立中学へ
・年2回の家族旅行（沖縄・北海道）
・妻「在宅ワークで無理なく」

15年後…
・大学費用は準備済み
・老後資金1,500万円達成
・夫「60歳でセミリタイアしたい」

結果：適正な家で、豊かな生活

人生設計で手に入る「3つの自由」が家族を幸せにする

1. 子どもの未来を選ぶ自由

「お金がないから諦めて」

こんな悲しい言葉を子どもに言いたくないですよね…。
適正な住宅予算なら、余裕資金で子どもの可能性を最大限に伸ばしていける可能性も！

2. 人生を楽しむ自由

人生は一度きり。家のローンに追われて、楽しみを我慢する人生なんてもったいない！

• 年2回の家族旅行
• 月1回の外食
• 趣味の時間
• 記念日のお祝い

これらも含めて「豊かな人生」ではないでしょうか。

3. 老後を安心して迎える自由

「老後2,000万円問題」に代表される老後不安。でも、住宅購入時から計画的に準備すれば、恐れることはありません。

年齢	やるべきこと	目標額
30代	iDeCo開始（月2.3万円）	–
40代	つみたてNISA追加（月3万円）	500万円
50代	貯蓄率アップ（月10万円）	1,500万円
60代	退職金で一括投資	3,000万円

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③プロが明かす！住宅購入前に絶対シミュレーションすべき7項目

年収600万円でも危険？プロが作る「人生の家計簿」とは

その通りです。だからこそ、プロの力が必要なんです。

プロのライフプランナーは、あなたの人生を「見える化」してくれます。

【サンプル】35歳会社員のキャッシュフロー表（一部抜粋）

年齢	年収	支出	住宅ローン	教育費	貯蓄残高	ライフイベント
35歳	600万	450万	120万	30万	500万	住宅購入
40歳	700万	550万	120万	80万	750万	第二子誕生
45歳	750万	650万	120万	150万	800万	子ども受験
50歳	800万	700万	120万	200万	900万	大学進学
55歳	850万	600万	120万	100万	1,400万	教育費終了
60歳	900万	500万	120万	0万	2,300万	定年退職
65歳	300万	400万	0万	0万	2,500万	年金生活

あくまで参考レベルのサンプルですが、このように一覧で見ると、「いつ、どれくらいお金が必要か」が一目瞭然ですよね。

見落とし率90％！住宅購入後にかかる「隠れコスト」一覧

多くの人が陥る罠が「今の収入がずっと続く」という思い込み。

私のお客様でも、「まさか50代で収入が下がるとは…」という方が多いんです。でも、事前に分かっていれば対策できます。

住宅購入後に「こんなはずじゃなかった」となる支出

項目	金額の目安	備考
外壁塗装	100〜150万円	10〜15年ごと
屋根修理	50〜100万円	15〜20年ごと
水回りリフォーム	200〜300万円	20年後
家電買い替え	100万円	10年ごと
車の買い替え	300万円×2台	10年ごと

これらを考慮せずに住宅ローンを組むと、後で大変なことに…
最初からしっかりと組み込んで『ライフプラン』を設計しましょう！

ベスト・標準・ワースト！3パターンで見る未来予測

人生は予定通りにいかないもの。だからこそ、複数のパターンを想定することが大切です。

• ベストケース：昇進・昇給が順調
• 標準ケース：現状維持
• ワーストケース：転職・収入減

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④自分でやると失敗する？無料でプロに頼める裏ワザ公開

ネットの無料シミュレーターが危険な4つの理由

正直に言います。ネットには無料のライフプランシミュレーターがたくさんあります。でも…

結果、「大丈夫だと思っていたのに…」となってしまうんです。

なぜ無料？押し売りなし！信頼できるFPの見分け方

「なぜ無料？」と思われるかもしれません。

FPや保険会社の方は、相談後に必要に応じて保険の見直しなどを提案することで収益を得ています。でも、私が紹介する専門家は違います。

なぜこんな人たちとだけ付き合っているか？

それは、私自身が「お客様の幸せが第一」という信念を持っているから。同じ価値観の専門家としか、仕事をしたくないんです。

年間100件の相談実績！プロだから分かる「生きた知識」

それは「経験値」です。

優秀なFPは年間100件以上の相談を受けています。つまり、あなたと似た状況の方を何十人も見てきているということ。

• 「このパターンは危険」
• 「この方法なら大丈夫」
• 「こんな落とし穴がある」

これらの生きた知識は、本やネットでは得られません。

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⑤理想の家＜幸せな人生！優先順位を間違えない家の買い方

「立派な家」より「豊かな暮らし」を選んだ家族の物語

多くの人が勘違いしています。住宅購入の成功は「理想の家を手に入れること」ではありません。
本当の成功は、「家を買った後も、家族みんなが幸せに暮らせること」です。

不動産のプロが語る！ライフプランで変わった500組の人生

実は、私にも苦い経験があります。
こういったことを公にするのは、普通はあまりしないと思いますが、あえてお話しいたします。

⑥今すぐ行動！無料ライフプラン相談で人生設計を始めよう

まだ迷ってる方も歓迎！今こそ人生設計を始めるとき

住宅購入は、多くの人にとって人生最大の買い物です。

だからこそ、後悔のない選択をしてほしい。そのためには、まず人生全体を見渡すことが大切です。

あなたとご家族の幸せな未来のために。

まずは気軽にLINEでメッセージを送ってください。一緒に、理想の人生設計を描いていきましょう！

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まとめ：住宅購入で後悔しないための3つのポイント

ここまで読んでいただき、ありがとうございました。

最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。

1. ライフプランなしの住宅購入は危険

• 家賃と同じ返済額では足りない
• 住宅ローン以外の支出も考慮必要
• 人生全体を見据えた計画が大切

2. プロの力を借りることで得られるメリット

• 見落としがちなリスクを発見
• 最新の制度や税制を活用
• 客観的な判断で冷静な決断

3. 適正な予算で豊かな人生を実現

• 子どもの教育も諦めない
• 家族との時間も大切にできる
• 老後も安心して迎えられる

住宅購入は、人生を大きく左右する決断です。

でも、正しい知識と適切なサポートがあれば、必ず幸せな選択ができます。

あなたの大切な家族のために、まずはライフプランから始めてみませんか？

「まだ買うかどうか分からない」という方も大歓迎です。むしろ、迷っている今だからこそ、プロの意見を聞く価値があります。お気軽にどうぞ。